Как научить ребёнка инвестициям: пошаговое руководство для родителей

Почему важно обучать детей инвестициям с раннего возраста

Финансовая грамотность человека прямым образом влияет на качество его жизни. Чем раньше у ребенка сформируется инвестиционное мышление, и выработаются навыки успешного вложения средств, тем больше целей он сможет достичь уже к 20-25 годам. Инвестирование для детей станет занятием, доступным к пониманию, если объяснять его суть на простых, повседневных действиях. Например, вовлекать ребенка в финансовую часть жизни за счет походов в магазин, посещения банков: это поможет понять суть экономической безопасности и грамотности.

Финансовая и инвестиционная грамотность: в чём разница

Отличие финансовой грамотности от инвестиционной заключается в том, что в первом случае речь идет о сохранении средств и профилактике нежелательных, необоснованных расходов, а во втором – об эффективном вложении денег. Каждый термин предполагает понимание сути экономики и рынка капитала. При этом финансовый вид грамотности включает в себя обучение умению целесообразно распоряжаться денежными ресурсами. Инвестиционный вариант предполагает создание капитала в долгосрочной перспективе – за счет распределения средств между эффективными финансовыми инструментами.

Как инвестиции формируют мышление и привычки

За счет инвестирования ребенок относится к деньгам как к ценному ресурсу, который при умелом обращении полностью поддается управлению. В итоге вложение средств становится неотъемлемой частью финансовой стратегии, вне зависимости от прибыли.

Первый принцип инвестора – отказ от стремления к быстрому дохода. Финансовые вложения ориентированы на прибыль в долгосрочной перспективе.

Каких еще принципов придерживается инвестор:

• Учитывает риски.
• Формирует эмоциональный интеллект.
• Постоянно обучается.
• Соблюдает дисциплину.
• Ставит финансовые цели.

Детям целесообразно начинать переход от теории к практике в возрасте 8-9 лет. В этом случае ближе к подростковому периоду инвестиции станут привычным действием, уже сформируются основные навыки, и финансовая сфера жизни сохранится в балансе.

С чего начать обучение: возраст, подход и цели

Родитель, который хочет ввести ребенка в мир бизнеса, и обучить его инвестированию, должен делать это постепенно: желательно, на собственном примере. Можно объяснить, что денежные средства, необходимые для достижения поставленной цели, берут в банке или у определенных людей. В первом случае речь идет о кредите, во втором – об облигациях. Можно объяснить плюсы и минусы каждого из этих подходов, а затем, для сравнения, привести в пример более выгодные виды инвестирования – например, в готовые апартаменты или коммерческую недвижимость. Важно, чтобы предоставляемая информация не перегружала психическое состояние ребенка, и он усваивал ее. 

Когда лучше всего начинать – по возрастам

Можно начинать инвестирование уже с 14 лет. В этом возрасте уже доступно открытие брокерского счета, но актуальны некоторые ограничения. Чтобы у ребенка сформировалось понимание экономической культуры, и возник интерес к инвестированию, лучше начинать знакомить его с этой сферой не раньше, чем он достигнет возраста 6 лет.

Как сформулировать учебную цель и мотивацию

Чтобы избежать рисков и не потерять вложенные деньги, на начальных этапах необходимо вкладывать небольшие суммы. Но предварительно выполнить набор следующих действий:

• Познакомиться с такими понятиями, как «инвестиции», «портфель», «финансы», узнать их трактовку.
• Узнать отличительные характеристики акций от облигаций с точки зрения прибыли.
• Изучить правила, по которым осуществляется инвестирование.

Неотъемлемая составляющая часть предстоящего вложения денежных средств – определение риск-профиля. С учетом того, что речь идет о детях, нужно учитывать, что ребенок и подросток не имеют эмоционального интеллекта. Это усложняет возможность прогнозирования исхода от инвестирования. Поэтому целесообразно начинать обучение ребенка с инструментов, которые зарекомендовали себя, как наиболее надежные. Например, с инвестирования в коммерческую недвижимость, готовые апартаменты. Чтобы обучиться правилам эффективного вложения денег, целесообразно направить ребенка на  курсы финансовой грамотности.

Простой язык для объяснения сложных вещей

Чтобы детям было проще понять суть инвестирования, профильную терминологию нужно преподносить доступным языком. Например, объяснить, что далеко не все компании – публичные, и имеют акции, предназначенные для продажи.

Если дети проявляют интерес к инвестированию, минимум трижды в год целесообразно посещать тематические мероприятия – форумы, конференции.

Родителям важно объяснять значение финансовых инструментов и каждого шага, из которых состоит процесс вложения денежных средств.

Первый шаг: инвестиции в игровой форме

Максимально доступная форма общения с детьми – игровая. Поэтому, даже тогда, когда нужно объяснить суть инвестирования, лучше делать это именно в таком виде – через непринужденный формат общения. Первый обучающий шаг – преподнесение информации в виде книг, фильмов, а также приобщение детей к сфере финансов за счет применения профильных приложений.

Настольные и онлайн-игры

Игры – настольные и онлайн в равной степени эффективно обучают правилам инвестирования, помогают понять суть, которую включают в себя денежные ресурсы, и мотивируют к их правильному вложению. Одним из популярных вариантов остается «Монополия». Новые игры – «Финансы и инвестиции», «Денежный поток», «Стокер».

Семейные инвестиционные проекты и эксперименты

Обучая ребенка навыкам эффективного вложения денег, важно затронуть и тему семейных инвестиционных проектов – например, создания закрытого инвестиционного фонда. В нем паи распределяются между членами семьи. Дополнительно ребенку нужно ознакомиться с плюсами и минусами такого вложения средств: как и в остальных случаях, курс финансовой грамотности будет направлен на то, чтобы избежать денежных потерь.

Инструменты для обучения: книги, фильмы, приложения

Чтобы дети могли успешно инвестировать – будь то покупка коммерческой недвижимости и готовых апартаментов или внесение денег на брокерский счет, нужно использовать разные финансовые инструменты. Их спектр варьирует от литературы и документальных фильмов до онлайн-площадок и приложений.

Книги для разного возраста

Чтобы помогать детям в изучении сути инвестиций, родителям нужно дополнить домашнюю библиотеку следующими книгами:

• Для ребенка дошкольного возраста подойдет произведение «Конни и карманные деньги», автор – Лиана Шнайдер.
• Ребенку 8-10 лет пользу принесет прочтение произведений «Лесная биржа» и «Лесная биржа: атака Воронов», автор – Э. Матвеев.
• Для ребенка 10-14 лет подойдет произведение «Пес по имени Мани», автор – Бодо Шефер.

Также дети узнают много тематической информации из произведения «Волшебный банкомат», автор – Татьяна Попова.

Фильмы и мультфильмы с инвестиционной тематикой

Просмотр мультфильмов и фильмов, сюжет которых связан с инвестициями, помогает детям в простом и доступном формате получить информацию о нюансах распоряжения денежными средствами. Также особенность такого подхода заключается в том, что каждый ребенок может на реальных примерах убедиться в пользе от вложения финансов. Один из таких фильмов – «Стать Уорреном Баффетом».

Образовательные платформы и приложения

Основа инвестиций – правильный выбор инструмента, изучение его плюсов и минусов. Дети могут ознакомиться с базовой информацией об указанных факторах за счет образовательных платформ или использования приложений. При их выборе целесообразно учитывать авторитетность площадки, интерактивность, формат подачи данных.

Карманные деньги как учебный капитал

Каждый ребенок может получать прибыль даже с той суммы, которую родители дают ему на так называемые карманные расходы. Этот метод – оптимален для обучения финансовой грамотности на начальном этапе адаптации к процессу инвестирования. Использование карманных денег в качестве учебного капитала:

• Вырабатывает чувство ответственности.
• Помогает обучиться планированию бюджета и сбережению финансовых ресурсов.
• Повышает детскую самооценку.

Ребенок, имея в своем распоряжении ограниченную сумму, учится оценивать цену товаров и услуг, самостоятельно принимать решения о покупке.

Как договориться с ребёнком о «бюджете»

Чтобы мотивировать ребенка к инвестированию, нужно максимально доступным языком объяснить ему суть этого процесса, подчеркнув возможные риски и потенциальную прибыль. Не исключено, что заинтересовавшая компания не продает акции. В этом случае юный инвестор пересмотрит свое решение в пользу другой организации. Изначально можно вложить минимальную сумму – даже 50 рублей, и впоследствии дисциплинированно пополнять банковский счет, параллельно отслеживая перспективные предложения. Но важно изначально договориться с ребенком о том, что деньги можно снять с баланса только при появлении достойной перспективы инвестирования.

Что и как можно инвестировать на практике

На практике можно открывать брокерский счет, а также в сделки, связанные с приобретением и продажей – например, покупкой коммерческой недвижимости и/или готовых апартаментов. Такие инвестиции имеют множество преимуществ, но основные из них:

• Быстрая окупаемость.
• Упрощенное оформление.
• Невысокая стоимость.

Приобретение недвижимости коммерческого типа или готовых апартаментов – эффективное вложение, которое не потеряет своей финансовой ценности в будущем.

Как поддерживать интерес и развивать мышление вне дома

Чтобы ребенок быстрее адаптировался в сфере инвестирования, необходимо, чтобы он находился в среде единомышленников. Для этого сформированы клубы, основаны курсы – в том числе, в школах финансовой грамотности. Во время обучения детям прививают навыки коммуникации, помогают разобраться в широком спектре экономических инструментов, обучают пониманию того, что представляет собой капитал, и как его правильно формировать.

Чтобы поддерживать у детей интерес к инвестированию, родителям целесообразно приобщать их к посещению тематических мероприятий.

Разговоры о деньгах в повседневной жизни

Чтобы сформировать у детей финансовую грамотность, родителям нужно регулярно общаться с ними на темы, связанные с экономикой и деньгами. Например, о существовании быстрой и случайной прибыли, а также о том, что целесообразно делать инвестиции в проекты с долгосрочной перспективой дохода. Например, вкладывать деньги в приобретение недвижимости коммерческого типа, в покупку готовых апартаментов. Формирование у ребенка финансовой цели помогает ему адаптироваться в сфере экономики, достичь грамотности.

Походы в банк, на бизнес-мероприятия, экскурсии

Большой объем важной информации ребенок может узнавать при посещении тематических мероприятий. Задача родителей – не ограничиваться той информацией, которую преподают в рамках обучения финансовой грамотности в школе. Дети, которые посещают тематические мероприятия, быстрее и эффективнее адаптируются к теме инвестирования, узнают преимущества и недостатки разных финансовых инструментов и впоследствии могут самостоятельно выбрать для себя оптимальный вариант вложения денег.

Выводы и советы родителям

Чтобы обучить детей инвестированию и финансовой грамотности, родителям нужно открыто говорить о деньгах, их значении, перспективах применения. Важно соблюдать последовательность в изложении информации, и предоставлять объективные данные – например, о пользе вложения денег в определенный проект и рисках от этого действия.

Чего стоит избегать

Если родители хотят личным примером показать ребенку вариант эффективного инвестирования (положить деньги на банковский счет, купить недвижимость коммерческого типа или готовые апартаменты), необходимо воздержаться:

От строгого контроля расхода карманных денег.

От использования системы наказания за отрицательный результат или неусвоенную информацию. 

От чрезмерной, регулярной критики.

Корректное отношение родителей заключается в том, чтобы мотивировать ребенка к теме инвестирования, при этом, не навязывая собственное мнение.

Как не перегружать ребёнка

Выбранная программа инвестирования может не походить для использования. Одна из причин = возрастная категория ребенка. Если родители не учитывают этот фактор, дети не усваивают информацию в полном объеме. Это приводит к отрицательному результату и потере интереса к теме инвестирования.

Главное – личный пример родителей

Хороший пример для ребенка – этот тот, который демонстрируют его родители. Чтобы привить ребенку понимание инвестирования, нужно показать грамотное финансовое поведение. Оно включает в себя постановку правильных экономических целей, грамотный выбор инструмента их достижения, объективную оценку рисков и перспективы. Чтобы дети проще усваивали суть вложения денег, целесообразно подавать информацию в разных форматах.